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专家传真-释放女性经济实力 - 专题周报 - 工商时报

来源:http://dede.com  发布时间: 2022-08-12 15:03    点击量:2231次

每当谈及女性投资时,外界总有诸多错误观念和误解,例如女性的投资比例低于男性是因为女性缺乏信心和足够的知识。以往,由于社会地位和教育机会上存在性别差距,这种说法或有可能成立。然而,在现今社会,纵使某些方面仍有差异,但已有更多女性积极参与对话,追求提升经济实力并掌控自己的财富。

女性投资力求提高自身和家庭的经济保障

根据一项产业报告,女性较为担忧日后的退休资金不足,无法安享舒适的退休生活。已婚女性通常出于对家庭的爱,凡事以家庭为先。尤其当涉及到子女时,女性获取额外收入的动机变得更加强烈。同时,她们又要未雨绸缪,为安享退休生活做好万全准备。根据由 The Wisdom Council 发起的 YES SHE CAN 计划(汇丰投资管理为计划伙伴之一),65岁女性的平均养老金规模仅为男性的五分之一。

上述因素驱使女性制定长远计划,以实现其投资目标。无论是已婚亦或单身,女性最终选择投资的原因无非是希望寻求获得更好的经济保障,这使她们成为更谨慎的长期投资者。

女性投资者著眼于稳定收入

女性投资者的投资组合大多数为现金或是现金等价物,例如货币市场帐户、国债和储蓄等。YES SHE CAN计划同时揭露一些普遍的误解,即女性在投资时没有信心,因为她们不愿意承担太多的投资风险。

一般来说,女性的风险偏好确实低于男性。虽然这种说法过于笼统,但整体而言女性较为偏好固定收益等较为稳定的投资,多于股票等风险较高的资产。事实上,对于风险的适度恐惧在某种程度上是件好事。这代表女性善于控制风险,而男性则偏好追求市场波动。

不同年龄层的风险状况和资产组合各有所异。然而,及早投资的重要性是不可否认的。这既能积累对不同投资产品的知识,亲自体验不同投资工具的运用,亦可以透过这些工具更清楚地了解到自己的风险承受度。

我们简单探讨三大年龄层的风险状况:千禧世代(22至38岁)、中年(40至50岁)以及退休期间或之后(50岁以上)。对于初入社会积蓄不多的群体来说,每月的储蓄计划是简单的第一步。从分散投资的角度来看,可以透过长远进行每月的固定投资以获取回报。在资产配置方面,20、30世代的女性可考虑将股票(而非固定收益乡) 的投资比例定于60%至70%之间,从而把握增长潜力。

踏入中年,对于股票风险保持警惕至关重要。因此,女性需要权衡风险与增持债券配置,或投资于高额股息的股票,以便为未来创造稳定的收入。最后,步入退休之年,应考虑固定收益或现金储蓄等波幅较小的投资。

其中,货币风险是往往被忽略的一个因素。为配合退休规划,女性必须小心汇率风险,特别是一旦确定退休地点或国家时,应以退休当地的货币进行投资,以避免承担不必要的外汇风险。

女性投资要诀,本文提出三点作为大众参考:一、 健康是财富:虽然健康看似并不相关,但笔者鼓励所有女性首先照顾好自身健康,才能作出明智的投资决定,安享丰盛人生。二、未雨绸缪,实现“雪球”效应:年轻时开始进行小额投资,逐渐积累财富和知识。熟悉各种投资工具、特征并习惯短期市场波幅,是甚有助益的学习过程。知识是增强投资信心的力量泉源。三、 了解自己的风险承受能力:听起来有点陈腔滥调,但了解自己的风险状况是架构投资组合最重要的第一步。风险概况对于设定合适的投资资产非常重要,且应与投资同时进行。

让我们鼓励并激发更多女性,利用经济实力创造更多稳健的财富。

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